Такое право у них появилось после того, как в конце 2008 года Правительство России на базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создало специальную структуру - ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (ОАО "АРИЖК"), сообщили корреспонденту ИА REGNUM Новости в администрации Магнитогорска. Новая организация выработала общефедеральные правила, по которым заемщики, чьи доходы существенно снизились (в том числе из-за потери работы), всё же имеют возможность продолжать выплаты по ипотечному кредиту. Предлагается три варианта помощи человеку, взявшему ипотеку. В первом варианте банк-кредитор совместно с АРИЖК выдает заемщику новый кредит с измененным графиком платежей (смешанный договор). При этом первоначальный кредит погашается полностью. Заемщику устанавливается льготный период (не более 12 месяцев), в течение которого он ежемесячно вносит платежи, не превышающие 1/2 от суммы ежемесячного платежа, который он платил по ипотечному кредиту, но не менее 500 руб. После окончания льготного периода заемщик вносит ежемесячные равные платежи, погашая свою задолженность по основному долгу и неоплаченным процентам. Срок, на который предоставляются заемные средства, не может быть меньше остатка срока обязательств по ипотечному кредиту и может корректироваться в сторону увеличения. Процентная ставка не может превышать ставку по реструктуризированному ипотечному кредиту. В соответствии со вторым вариантом предусматривается, что АРИЖК выдает заемщику стабилизационный заем в размере 12 ежемесячных платежей. Заемщику в рамках договора стабилизационного займа устанавливается льготный период, в который он ежемесячно уплачивает только проценты, начисляемые на сумму фактически полученных средств стабилизационного займа. После окончания льготного периода заемщик начинает исполнять финансовые обязательства и по договору стабилизационного займа, и по ипотечному кредиту в полном объеме. Срок, на который предоставляется стабилизационный заем, не должен превышать срок до окончания выплат по ипотечному кредиту. Размер годовой процентной ставки равен годовой процентной ставке по ипотечному кредиту.

По третьему варианту заемщик получает от кредитора стабилизационный кредит для погашения своих ежемесячных платежей (не более 12 мес.) по ипотечному кредиту без изменения графика платежей.

Отметим, что помощь государства будет не бесплатной, по окончании льготного периода размеры платежей заемщика увеличатся, так как предполагается, что через год финансовое положение заемщика должно улучшиться.

Как пояснили в администрации Магнитогорска, в городе правами на реструктуризацию кредитов с помощью средств АИЖК обладают несколько банков. Аккредитованными представителями Агентства в Магнитогорске являются две организации: офис банка "Снежинский" и ООО "Сервисное ипотечное агентство Магнитогорска". В ООО "СИАМ" для реструктуризации ипотечных долгов могут обращаться не только клиенты, бравшие ипотечные кредиты в этом финансовом учреждении, но также ипотечные заёмщики любых других банков, расположенных в Магнитогорске.

В целом на реструктуризацию долга могут претендовать заемщики, которые получили ипотечный кредит до 1 декабря 2008 года и у которых заметно сократились доходы, в том числе, из-за потери работы, а также заёмщики, взявшие кредит в иностранной валюте или с плавающей процентной ставкой. Государство пытается защитить действительно только наиболее незащищенные категории граждан, приобретавших в кредит квартиры эконом-класса, и не имеющих другой недвижимости, поэтому для реструктуризации кредита установлены определенные стандарты.